Unterstützung bei Bankverhandlungen
Mittelständische Unternehmen sind bei ihrer Finanzierung auf die Banken angewiesen. Die Gespräche mit den Banken verlaufen in vielen Fällen unbefriedigend. Häufig werden die Kreditvergabe abgelehnt oder hohe Zinsen verrechnet. Insbesondere das Bau- und Baunebengewerbe hat darunter zu leiden.
Durch die Anforderungen von Basel II sind Banken verpflichtet, spätestens ab 2007 die Kreditvergabe an Unternehmen an ein einheitliches und sehr umfangreiches Bewertungssystem (Rating) zu knüpfen.
Dabei werden die Unternehmen einem Bonitätseinstufungsverfahren unterworfen, an dessen Ende eine Gesamtbeurteilung steht (bankeninternes Rating). Dieses Rating entscheidet darüber, zu welchen Konditionen oder ob überhaupt ein Kredit vergeben wird. Die Unternehmen werden in so genannte Risikogruppen eingeteilt.
Die Rating-Verfahren nach Basel II beruhen zum einen auf der Analyse finanzwirtschaftlicher Größen und auf der Bewertung qualitativer Faktoren, die Hinweise auf die Zukunftsfähigkeit von Unternehmen geben. Die Bewertungsfaktoren Ihrer Bank sind bei Klein- und Mittelbetrieben im Wesentlichen folgende:
- Strategie, mittelfristige Unternehmensplanung und -steuerung durch geeignete Controlling-Systeme,
- Qualitativen Erfolgsfaktoren: Marktstellung, Unternehmensorganisation, Unternehmensführung
- Quantitativen Erfolgsfaktoren: Vermögens-, Finanz- und Ertragslage
- Bisherige Unternehmensentwicklung, Kontoführung, Dokumentation
Bei der Vorbereitung des Bankgesprächs und der Begleitung zu den Bankverhandlungen können wir Sie unterstützen. Die lange Erfahrung zeigt, dass sich dadurch das Ergebnis dieser Verhandlungen deutlich verbessern lässt. Dies zahlt sich für Sie aus!
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